Factori de luat în considerare în finanțarea unei afaceri de import-export

Informați-vă din timp cu privire la alternativele modalităților clasice de finanțare

Odată intrat în legătură cu o instituție bancară specializată în finanțarea activităților de import-export, vă veți familiariza rapid cu termeni precum creditul furnizor (dedicat exportatorilor), creditul cumpărător (acordat importatorilor), scrisoarea de garanție bancară sau creditul revolving (pentru finanțarea cheltuielilor curente).

În funcție de banca pe care ați contactat-o, este posibil să vi se propună și alte variante, precum:

• incasso documentar (o facilitate de plată pentru exportatori, derulată direct între banca importatorului și banca exportatorului);
• acreditivul de import (denumit și credit de documentare, funcționând ca o garanție, dar și ca o metodă de plată condiționată);
• acreditivul Standby (un tip de garanție de plată folosită de banca importatorului, de obicei în contracte cu derulare permanentă, în cadrul cărora sunt agreate și amânări la termenele de plată).

Toate aceste instrumente prezintă interes în special pentru importatorii și exportatorii mari, care nu au probleme cu lichiditățile. Companiile mici și mjlocii obțin, însă, mult mai multe beneficii din variantele alternative de finanțare.

Economisirea rămâne cea mai simplă, directă și benefică metodă alternativă de finanțare. Este cunoscut faptul că importatorii sunt adesea afectați de fluctuațiile pieței valutare, iar diferențele dintre estimările financiare și realitatea din ziua tranzacției pot ajunge la mii de euro, în defavoarea importatorului.

Atunci când tranzacțiile pe care le efectuează compania dumneavoastră nu au dată sau frecvență certe, urmărirea cursului valutar poate contribui la limitarea costurilor. Printr-un serviciu gratuit de online broker puteți, de exemplu, să programați o conversie valutară automată, aceasta urmând să fie efectuată doar în momentul în care cursul de schimb ajunge la valoarea-țintă dorită.

Odată cu economia financiară, veți câștiga și timpul pe care îl alocați de obicei verificării în mediul online a celui mai bun curs bancar pentru moneda sau monedele de interes.

Totodată, ca importator, vă puteți folosi eficient de operațiunile la termen, cum sunt tranzacțiile de tip Forward, Swap și Options, oferite de fintech-uri cu experiență pe piața europeană, așa cum este și AKCENTA.

Deși riscul valutar poate afecta atât antreprenori la început de drum, cât și companii cu prezență globală, am remarcat că următoarele tipuri de companii par să fie mai predispuse la pierderi financiare cauzate de volatilitatea valutară:

• Întreprinderile care vând cu marje comerciale reduse sunt cele mai expuse pierderilor în cazul unui nivel de preț nefavorabil al unei monede date;
• Întreprinderi care încheie contracte cu valoare financiară ridicată (în cazul unui nivel nefavorabil al prețului valutar, pierderea este maximizată);
• Întreprinderile care încheie contracte cu data de execuție amânată, împovărate cu un risc ridicat de modificări ale nivelurilor prețurilor valutare, imprevizibile;
• IMM-urile care cumpără cu credit denominat în valută străină (împrumutul fiind făcut într-o monedă și plățile în altă monedă);
• Producătorii care externalizează fabricarea off-shore, în raport cu baza de clienți locală;
• IMM-urile care sunt în proces de achiziție în valută străină.

Operațiunile la termen vă oferă libertatea de a fixa cursul valutar la o anumită valoare, pe o perioadă mai lungă de timp, astfel că o creștere neprevăzută a cursului nu va crea un dezechilibru în bugetul de cheltuieli. În plan secund, controlul costurilor scade presiunea pe termen scurt și mediu asupra managementului companiei și facilitează păstrarea parteneriatelor de durată.

Când schimburile valutare pe care le efectuați în mod frecvent sunt în lei, sunt recomandate operațiunile Forward și Options, în timp ce, pentru schimburile între valute străine, fixarea cursului valutar se poate face prin intermediul operațiunii de tip Swap.

Nu în ultimul rând, cea mai rapidă metodă de economisire este schimbul valutar la cerere, efectuat prin intermediul unui fintech și nu al unei bănci, pentru a putea beneficia de curs preferențial și pentru a vă putea, în acest fel, micșora cheltuielile.

Alegeți întotdeauna varianta cea mai potrivită companiei dumneavoastră

Acum că aveți o idee mai clară despre cele mai frecvent folosite opțiuni de finanțare, este timpul să luați o decizie. Revedeți scopul pentru care ați început de fapt documentarea acestui subiect. Planificați noi investiții? Vreți să vă creșteți marginile comerciale? Sau treceți printr-o perioadă dificilă în care nu dispuneți de suficient capital circulant care să vă mențină activitatea la un nivel acceptabil?

Înainte, însă, vă propunem o alternativă de finanțare ale cărei beneficii captează tot mai mult atenția IMM-urilor din România. Este vorba despre factoring, o relație comercială contractuală prin careimportatorul/exportatorul (denumit aderent în acest tip de contract) apelează la o instituție financiară specializată pentru încasarea facturilor scadente de la debitorii săi.

Practic, aderentul nu trebuie să mai încaseze facturile de la fiecare partener în parte, cu întârzieri de două, trei sau chiar mai multe luni. Sumele care i se datorează pentru aceste facturi sunt plătite de către instituția financiară care preia, de fapt, colectarea de la partenerii aderentului, în condiții foarte avantajoase.

Astfel, un importator care intră într-un contract de factoring va dispune de un cashflow stabil și își va permite să facă investiții și planificări pe termen mediu și lung, fără a mai apela la creditele clasice. Mai mult, va economisi timp prețios pentru derularea activității sale, putându-se concentra pe obținerea de noi contracte sau eficientizarea activității.

Cele mai recente cifre ale Asociației Române de Factoring arată că 22% dintre IMM-urile din România apelau la această modalitate de creditare în prima jumătate a anului 2019. În același timp, piața de factoring se situa la circa 2,25 miliarde de euro. De curând, factoringul a fost introdus și în portofoliul de servicii al AKCENTA CZ, urmând să fie disponibil și pe piața din România începand cu anul următor.

Încheiem cu o recomandare: întotdeauna când comparați variantele de finanțare disponibile în piață, încercați să vă imaginați un viitor pragmatic al companiei dumneavoastră, în fiecare dintre aceste variante.

Și, chiar și atunci când decideți că cea mai potrivită soluție este un credit bancar, faceți un plan de rezervă încorporând în strategia dumneavoastră de business instrumente care vă ajută să economisiți la fiecare tranzacție.